房產業佔用金融資源過多
近年房地產行業的有關融資佔社會融資總額比重持續上升。從貸款餘額角度看,據央行發佈的金融機構貸款投向統計報告,一四年全國金融機構房地產貸款餘額佔總貸款餘額比例為21.27%,至一九年六月底已升至28.71%,期間佔比升6.44個百分點。新增貸款方面,今年上半年房地產貸款佔比達33.2%。
貸款過多投向房地產行業,間接抑制其他行業的發展機會。參考國有大型銀行去年的經營數據,個人住房貸款作為不良率低的類別,平均佔其新增貸款比例約47%,若加上房企貸款則達56%。形成對比的是,國有大型銀行近幾年持續縮減對製造業、批發和零售業的貸款投放,在沒獲得資金支援下不良率不斷提升,結果促使機構再減少投放。因此,有必要減少房地產耗用金融資源,促使資金流向製造業、中小微企等實業和信用貸款。
考慮到居民和宏觀槓桿率偏高,監管企業利用金融供給側,引導房地產企業減低負債水平,以有效防範行業泡沫化風險,通過窗口指導對地產相關融資進行限制。具體措施來說,一是要求銀行合理控制房地產貸款投放,加強對高槓桿房企的融資監管;二是展開房地產貸款專項檢查,尤其是通過表外、同業管道形式;三是上調房貸利率,抑制居民購房衝動,並嚴禁消費貸款違規用於購房。目前經濟下行壓力凸顯,近期央行再次強調房住不炒的定位,提出保持個人住房貸款的適度增長,相信隨着銀行信貸結構持續作出調整優化,將有助金融資源的合理分配。
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