金融科技引擎加速現代金融發展

    隨着科學技術的不斷進步，金融科技已成為推動現代金融服務發展的新動力。澳門作為快速發展的金融市場之一，或可更積極擁抱金融科技，以提升市場效率、增強市場競爭力。

    科技賦能金融服務

    金融科技在資本市場的應用正日益廣泛。除元宇宙、數字資產等概念正日益普及外，如何利用科技賦能金融服務、實現企業流程“數智化”等也非常值得關注和推廣。區塊鏈技術、大數據分析、人工智能等先進技術的引入，正在重塑金融市場的運作方式。

    通過利用區塊鏈技術確保交易記錄的透明與不可篡改，可以大大提高市場的信任度和安全性，同時亦能夠有效提高結算速度。在債券市場實務上，目前正被各金融基礎設施積極應用。例如，廣州數字科技集團近日在成功發行二○二四年第二期十億元數字人民幣科技創新公司債券，是廣東省和深交所首單數字人民幣債券。香港亦在今年二月，透過債務工具中央結算系統 (CMU)成功發售總值約六十億港元的數碼綠色債券。中央結算系統及交易平台等金融基礎設施的數字化進程，將對地區整體金融服務水平的升級有巨大促進作用，或許值得本澳相關機構關注和探索。

    人工智能提升效率

    通過大數據技術對市場現象和趨勢進行分析，則可為各市場參與主體提供多維度決策參考。一方面，市場上陸續見到有金融機構開發各類基於大數據和人工智能分析的智慧業務平台，以提供多元智慧服務。另一方面，在市場監管、輿情監測及風險控制等內容，通過金融科技手段，監管部門或自律組織可以即時監控市場動態，及時發現並處置風險事件，確保市場的穩定運行。而人工智能的應用，可讓業務過程自動化、智能化，極大提升工作效率，並逐步被業界推崇。中國人民銀行亦於去年十一月發佈《機器人流程自動化技術金融應用指南》，旨在指導RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）技術在金融領域的應用，引導金融機構合理運用、打造協同高效的業務處理模式，更好地支撐數字化業務快速發展。

    根據筆者觀察，本澳金融業界亦不斷探索科技賦能業務，其中包括一是數字化和智能化金融服務，如各銀行機構的手機銀行服務和數字化轉型；二是徵信和信貸服務創新，如澳門信貸資料平台的建設和運營；三是跨境支付服務的拓展，如支付公司對跨境支付服務的升級；四是金融基礎設施的產品和流程創新探索等。

    人才不足制約發展

    然而，金融科技的發展可能會給澳門金融市場帶來深遠的影響以及嶄新的挑戰。如何確保資料安全、保護投資者隱私，以及如何平衡金融創新與市場監管之間的關係，都是業界需要面對的問題。同時，金融科技人才的培養和引進仍然是一個緊迫的話題，或將制約本澳行業整體的技術水準和創新能力。此外，政府或可考慮鼓勵金融機構和科技企業加強合作，共同探索金融科技的創新模式和商業模式，以推動現代金融服務的智能化、個性化和普惠化。

    展望未來，金融科技或可成為推動澳門現代金融服務水平持續升級的重要力量。通過不斷引入和創新金融科技應用，有望在未來實現更高效、更安全、更便捷的市場業務環境，進一步提升澳門在國際金融市場中的競爭力。

    范家文